– Ser mayor de edad.
– Tener el DNI en vigor.
– Demostrar solvencia económica:
Si trabaja por cuenta ajena: le pedirán las tres últimas nóminas y su contrato laboral (valorarán positivamente que tenga un contrato indefinido). No existe una nómina mínima para financiar el coche, a no ser que sea de alta gama. En este caso, exigen una nómina más alta o si no, no cubrirán el 100% de la financiación.
Si es autónomo: tendrá que mostrar las últimas tres facturas mensuales.
Presentando la última declaración de la renta.
El informe de la vida laboral.
No ser moroso: no puede tener pendiente el pago de un préstamo o cualquier tipo de recibo. Las financieras lo comprueban en la ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), el fichero de morosos más utilizado en el país.
Justificante de cualquier bien que tenga a su nombre (casa, coche…). Va a servir de aval.
¿Cuáles son los plazos de financiación de un coche?
Teniendo en cuenta que un vehículo va perdiendo su valor venal a medida que pasan los años desde el momento en que compra el coche, la financiación suele durar entre 4 años (48 cuotas) y 6 años (72 cuotas).
Si le financiasen con más años, al prestamista no le compensaría ya que, si no puede cubrir la deuda de la financiación, pondría a la venta ese coche de segunda mano y el valor venal pasado ese tiempo no sería rentable para ellos.
¿A quién le puede pedir la financiación?
Existen dos tipos de entidades a los que solicitar la financiación del coche:
– A una financiera de la propia marca de coches: en este caso le pedirán el pago de una entrada que suele rondar el 10% del valor del coche. Normalmente son más flexibles con las condiciones de pago ya que su propósito final es vender el coche.
– Al banco: al contrario que la concesionaria, aquí sí ofrecen la cantidad total del préstamo del coche. A cambio, serán más estrictos con las condiciones de pago: le pueden pedir que domicilie su nómina en su banco, que use una tarjeta de crédito o que contrate además algún tipo de seguro.
¿Qué tipos de financiación puede solicitar?
A la hora de solicitar un préstamo, existen tres tipos:
– Fijo: es el más común en la financiación de un coche. Paga una cuota fija al mes durante un tiempo pactado por la financiera.
– Variable: es un tipo de préstamo que conlleva un riesgo ya que depende de la fluctuación del Euribor (índice de referencia del tipo de interés promedio en el que se acogen las financieras para prestarle dinero).
– Flexible: se suele aplicar un descuento en lo que paga al mes durante el primer año, pero cuidado porque al siguiente año tendrá que pagar más. Debe calcular si le compensa esta fórmula y si será capaz de cubrir el gasto.
Normalmente las financieras ofrecerán packs cerrados con ofertas de financiación en el que ya se concreta el tipo de interés.
Consejos a la hora de financiar un coche
– Evite financiar el 100% del coche. Lo ideal es que pueda adquirir el coche al contado para que no tenga que pagar ningún interés, pero si no queda más remedio, intente pagar una buena entrada y así evita ese porcentaje extra de interés.
– Es importante saber si en la financiación se incluye la matriculación del vehículo, el impuesto de circulación o el seguro del coche. Por ejemplo: el banco financia el 100% del valor del coche, pero a cambio tiene que contratar el seguro con ellos.
– A la hora de financiar el coche, compare entre varias opciones del mercado y fíjese bien en el tipo de interés más bajo, el plazo de devolución más amplio y las comisiones más bajas (apertura, cancelación…).
– Recuerde que cuando financia un coche no es su propietario porque existe una reserva de dominio, por lo que no podrá venderlo ni alquilarlo a otra persona.
– Cuidado con las condiciones de cancelación: si quiere cubrir el resto de la financiación antes de lo pactado, normalmente tendrá que pagar un dinero extra (tenga en cuenta que la financiera deja de recibir el interés de esos meses).
– Analice bien si es capaz de cubrir la financiación. Si no, el banco le pondrá en un procedimiento judicial en el que le embargaran el coche y, si por su valor venal no cubre la deuda, le seguirán reclamando el dinero restante hasta que liquide la financiación. Si no es capaz de pagarlo, le embargarán otros bienes que posea.
Fuente: RACE